Новые правила регулирования криптовалютого бизнеса вступили в силу в Европе

«На кредитные организации и прочие финансовые учреждения в ЕС накладываются обязательства по реализации мер комплексной проверки клиентов в соответствии с Директивой (ЕС) 2015/849 (AMLD4), – объясняет Европейская комиссия. – Директива (ЕС) 2018/843 (AMLD5) после внедрения в законодательную базу стран-участниц расширит перечень ответственных образований до бирж виртуальных валют и поставщиков кастодиальных кошельков».

Будучи «ответственными образованиями», поставщики криптовалютных сервисов теперь должны следовать тем же правилам, что применяются к банкам и другим финансовым учреждениям, в том числе проходить регистрацию в соответствующих национальных органах власти.

«Правила применяются к образованиям, предоставляющим услуги, связанные с хранением и передачей виртуальных валют, – добавляет Европейская комиссия. – Эти новые участники должны будут идентифицировать своих клиентов и докладывать о любой подозрительной активности в службы финансового надзора».

Поправки к документу также предусматривают, что страны-участницы ЕС создадут центральную базу данных, в которую будут вноситься сведения о пользователях криптовалют и адресах их кошельков, а также разрешат национальным службам финансового надзора получать доступ к ней.

«Чтобы противостоять связанным с анонимностью рискам, национальные службы финансового надзора должны иметь возможность получать информацию, которая позволит им связывать адреса виртуальных валют с личностью владельца виртуальных валют», – говорится в документе.

Члены ЕС к регулированию готовы

Страны-участницы ЕС заблаговременно начали готовиться к обеспечению соблюдения новых требований, внедряя их в свои законы. Некоторые из них хранили молчание до последнего момента. Так, Управление финансового надзора Великобритании (FCA) лишь в пятницу сообщило, что именно ему была вверена задача по контролю за соблюдением требований к противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма среди участников криптовалютной отрасли.

«Начиная с 10 января 2020 года мы являемся регулятором AML/CTF для британских компаний в сфере криптовалютных активов», – сообщили в ведомстве.

FCA поясняет, что биржи криптовалют, поставщики обменных терминалов, пиринговые платформы, кастодиальные кошельки и эмитенты токенов, использующие, в том числе, модели ICO и IEO, должны соблюдать установленные требования.

Управление по делам финансового рынка Австрии (FMA) в четверг объявило, что отныне оно является регулятором виртуальных валют на территории государства. Начиная с 10 января компании, занимающиеся выпуском, продажей, передачей, торговлей и обменом криптовалют, должны проходить регистрацию. Зарегистрированные компании должны обеспечить соответствие своих практик правовым стандартам и наладить передачу отчётности в целях противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.

FMA отмечает, что принимает заявки на регистрацию с 1 октября 2019 года и добавляет: «Незарегистрированные поставщики с этого дня больше не могут предлагать свои услуги в Австрии. Предусмотрен штраф до €200 000 в случае, если поставщик не зарегистрируется».

Франция оказалась одной из наиболее передовых стран в контексте крипто-регулирования – соответствующие правовые нормы здесь были утверждены ещё в апреле. Регулятор финансовых рынков Франции Autorité des Marchés Financiers (AMF) 20 декабря опубликовал новые требования к поставщикам услуг в сфере виртуальных активов. Также недавно ведомство впервые в своей истории одобрило ICO.

Финляндия начала регулировать индустрию криптовалют в мае, а в ноябре Управление по финансовому надзору (Fin-FSA) одобрило пять её компаний, включая пиринговую биржу Localbitcoins.

Центральный банк Нидерландов (De Nederlandsche Bank) тоже готовился к регулированию криптовалют – в сентябре он запросил сведения у участников отрасли. «Компании, предлагающие услуги по обмену между криптовалютами и обычными деньгами, а также поставщики крипто-кошельков должны зарегистрироваться в центральном банке», – говорилось в уведомлении регулятора. Тем не менее, 10 января он сообщил, что новые требования ещё не вступили в силу.

Включение требований AMLD5 в законодательство Германии привело к тому, что финансовым учреждениям было дозволено продавать и хранить криптовалюты для своих клиентов наряду с другими инвестиционными механизмами, такими как акции и облигации. Для оказания подобных услуг им требуется разрешение Федерального управления финансового надзора (BaFin).

Бежать или закрыться?

Крипто-компании уже смогли ощутить влияние требований AMLD5 на себе, в то время как некоторые страны, например Литва, решили установить даже более строгие стандарты, чем предусматривает общеевропейское законодательство. Ряд компаний на этом фоне решил переместиться в юрисдикции с более благоприятным регулированием, другие вовсе закрылись.

Крипто-деривативная платформа Deribit в четверг объявила, что с 10 февраля её оператором больше не будет являться нидерландская фирма Deribit B.V. Управление торговой платформой будет передано образованию DRB Panama Inc. Как пояснили в компании, обеспечение соответствия новым требованиям повлекло бы за собой высокие затраты и необходимость сбора значительных объёмов информации о клиентах.

«Криптовалютные рынки должны быть свободно доступны большинству, – заявляет Deribit. – Реализация этих изменений существенным образом отразилась бы на бирже и её клиентах. Таким образом, мы приняли решение управлять платформой из Панамы».

Несколько других европейских компаний приостановили свою деятельность в преддверии вступления в силу AMLD5. Британский платёжный сервис на базе биткоина Bottle Pay закрылся 31 декабря.

«Объём и тип дополнительных личных данных, которые нам придётся собирать у пользователей, окажут такое кардинальное и негативное влияние на текущий опыт взаимодействия, что мы не хотим подвергать этому наше сообщество. Чтобы сохранить свою целостность как поставщик услуг и защитить интересы нашей команды, инвесторов и пользователей, мы приняли болезненное решение полностью закрыть Bottle Pay», – объяснили в компании.

Аналогичное решение приняли майнинг-пул Simplecoin и игровая платформа Chopcoin.

Положительным эффектом от этих изменений в долгосрочной перспективе может стать повышение доверия к европейским криптовалютным компаниям. В частности, некоторые эксперты предполагают, что банки будут охотнее работать с ними, а институциональные инвесторы – вкладывать в них свои капиталы.