Немецкий BaFin проясняет процесс лицензирования иностранных хранителей криптовалют

В своём последнем руководстве, опубликованном в январе, BaFin заявил, что фирмы, уже хранящие цифровые активы для немцев, не будут наказаны штрафами за отсутствие лицензии. Вместо этого они получат ту же нормативную защиту и гарантии, что и фирмы криптографического хранения, расположенные в Германии, где с 1 января вступил в силу новый закон о криптографии.

Что это значит? Теперь иностранные фирмы должны объявить о своем намерении подать заявку на получение лицензии до 31 марта и подать заявку на самую лицензию до 30 ноября. Это также означает, что криптографические фирмы, которые до 1 января не предоставляли крипто-услуги для немецких клиентов, но заинтересованы в расширении на немецком рынке, не могут осуществлять свою деятельность на территории страны, пока они не получат лицензию.

«Пока никто не может сразу подать заявку, потому что у нас всё ещё в ходу устаревшие механизмы работы», – сказала Карола Ратке, партнер Eversheds Sutherland Germany, фирмы, которая напрямую работает с BaFin над областью применения закона.

В начале 2020 года BaFin опубликовал форму заявки для получения лицензии, которая не имела обязательной силы, что означало, что мировые крипто-компании были не обязаны использовать её. Из последнего же руководства стало ясно, что фирмы должны подать «полную заявку» к крайнему сроку, 30 ноября.

«Криптофирмы должны планировать подачу заявок задолго до конца ноября», – добавила Ратке.

Германия разработала закон в ответ на пятую Директиву Европейского союза по борьбе с отмыванием денег (AMLD5), которая требует от криптовалютных компаний демонстрировать соблюдение усовершенствованных процедур «знай своего клиента» (KYC) и процедур по борьбе с отмыванием денег (AML). В то время как фирмы, знакомые с немецким финансовым регулированием, уже разрабатывают заявки, отрасль во многогм зависит от того, какое руководство BaFin выпустит в течение следующих нескольких месяцев.

Процесс может вызывать раздражение у фирм, которые не привыкли иметь дело с дотошным немецким регулятором.

«Именно так он и работает: они быстро составляют закон, а затем выясняют, что он не очень хороший, и теперь, после его принятия, они устанавливают административный практики, которые корректируют его работу», – сказал Свен Хильдебрандт, глава Distributed Ledger Consulting Group, которая консультирует криптовалютные фирмы о том, как справляться со сложностями немецкой системы регулирования.

По оценкам Хильдебрандта, полноценное руководство начнёт формироваться в результате конкретных заявлений в ближайшие пять недель. DLC Group Хильдебранта в настоящее время пытается получить одобрение BaFin, чтобы стать подразделением по соблюдению нормативных требований для компаний, которые не могут позволить себе подать заявку на лицензию самостоятельно.

Определенные части закона также нуждаются в прояснении с течением времени. Например, у фирм, подающих заявку, должен быть немецкий филиал с руководителями, которые являются «подходящими», но определить, что делает менеджера в сфере криптозащиты «подходящим», может быть сложно.

«Вероятно, регулирующему органу потребуетс компетентный я руководитель с опытом работы в банковской сфере, а также менеджер с опытом работы с блокчейном», – сказала Ратке.