Как избежать блокировки счета в банке при работе с криптовалютами?

Центральный банк настоятельно рекомендует всем финансовым организациям следить за операциями своих клиентов и выявлять подозрительные платежи. Так, в случае блокировки счета банк должен перестать обслуживать клиента или начать расследовать происхождение средств.

А после вступления в силу Закона о цифровых активах, банки стали более пристально мониторить операции, осуществленные с бирж криптовалют или крипто-обменников. Тут задается вопрос: а как быть теперь держателям биткоина и альткоинов, которые периодически фиксируют прибыль, выводя ее на банковскую карту? На этот вопрос ответил ряд экспертов.

Оксана Васильева, кандидат юридических наук и доцент Финансового университета при Правительстве РФ:

Центробанк рекомендует банковским организациям блокировать счета, которые связаны с криптовалютами. Для них также предоставлены рекомендации по выявлению мошенничества и подозрительных транзакций.

Кстати, транзакции будут считаться подозрительными, если:

• Клиент банка часто осуществляет переводы, например, свыше 10 в день или 50 в месяц.
• Клиент банка принимает более 30 переводов в день.
• Клиент банка принимает огромные суммы, например, свыше 100 000 рублей в день или свыше 1 млн в месяц.
• Короткий промежуток времени между зачислением и списанием средств.

Оксана Васильева продолжила:

Могут ли банковский счет заблокировать? Массово и навсегда вероятно нет, поскольку из-за блокировок произойдет отток денег из банка. Однако временную блокировку не стоит исключать.

Аарон Хомский, глава инвест-фирмы ICB Fund, считает, что банки и держатели криптовалют должны придерживаться рекомендаций Центробанка. Он также напомнил, что в рекомендациях ЦБ пишется: крипто-операции сопоставимы с расчетами теневого игорного бизнеса и теневой торговли.

Таким образом, регулятор хочет уменьшить число случаев отмывания денег через банки, которые были получены незаконным путем.

Данатар Атаджанов, менеджер компании OXLY.IO, написал следующее:

Банки могут блокировать счета своих клиентов, поскольку руководствуются законами об отмывании денег. Если платеж попадет в категорию подозрительных, то счет может быть заблокирован. Тем более, учитывая не совсем дружественное отношение банков к криптовалютам.

Марат Самитов, глава фирмы “Авирта” и финансовый эксперт, считает, что банки руководствуются только валютными законами, то есть, нормами валютного контроля, и, поэтому операции с криптовалютами попросту недопустимы.

Напомним, с 1 января 2021 года проживающий в России розничный инвестор не может купить биткоин за рубли. Теперь покупки и продажи криптовалют облагаются налогом в размере 13%. Мы настоятельно рекомендуем рекомендации ЦБ, чтобы в будущем избежать блокировки банковского счета.

В случае реальной блокировки счета нужно в кратчайшие сроки связаться с банком и предоставить документы (разрешены скриншоты), подтверждающие законность платежей.

Кирилл Степаненко, соучредитель компании MEXC Global, пишет:

Обменникам часто блокируют счета из-за огромного объема транзакций ежедневно и высокой частоты переводов. Новички получают блокировку преимущественно непрогретых банковских счетов (новые карты). Тут им проще просто перевыпустить карту.

Арам Татоян, глава фирмы Reasons Law, считает, что новые рекомендации ЦБ – это не новость для россиян, поскольку банки всегда блокировали подозрительные транзакции и еще до появления криптовалют. Проблема заключается в успешности операций и согласно закону виновниками являются все стороны: получатель средств, обменник или биржа и конечно же сам банк, который не смог выявить транзакцию.

Как избежать блокировки счета?

Аарон Хомский утверждает, что являющиеся клиентами банка держатели криптовалют могут избежать блокировки счета только лишь при невысокой частоте переводов. По его мнению, зарубежные платежные системы будут набирать обороты, поскольку через них мол можно обойти ограничения.

Марат Самитов рекомендует активных трейдерам регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя. Открыв трейдерскую фирму можно легально взаимодействовать с криптовалютами и платить налоги с полученного дохода.

В целом ЦБ дает четкий указ – если не быть заблокированным, то лучше ограничить операции по банковскому счету суммой не более 1 миллиона рублей в месяц.

 240 

The post Как избежать блокировки счета в банке при работе с криптовалютами? first appeared on Инвестиции в криптовалюты, майнинг на видеокартах, крипто-трейдинг.