Изменения в финмониторинге криптоактивов в Великобритании: что ждёт криптобизнес

В Великобритании 10 января 2020 года вступили в силу несколько важных изменений, связанных с внедрением Пятой AML директивы Европейского Союза.

Нововведения касаются не только новых криптокомпаний, которые только собираются работать на территории Великобритании, но и существующие. В этой статье мы расскажем, что нужно знать криптобизнесу об изменения.

Наверняка возникнет вопрос: будут ли распространяться новые правила на тех, кто только принимает платежи в криптовалюте? Ответ: нет, правила в данном случае не распространяются на такие компании.

1. FCA (Financial Conduct Authority) наделяется полномочиями надзора за исполнением AML/CFT законодательства бизнесом, связанным с криптоактивами.

2. Обязательное заполнение регистрационной формы FCA для компаний, зарегистрированных после 10 января 2020 года. Для нынешнего криптобизнеса — срок регистрации до 10 января 2021 года. Рекомендуем подать заполненную регистрационную форму до 30 июня 2020 года.

3. Криптобизнес должен знать происхождение средств клиента и проводить соответствующую KYC проверку. Кроме того, нужно принимать во внимание деятельность и структуру компании. Бизнес обязан отслеживать подозрительные транзакции, а также следить, насколько они коррелируют с деятельностью клиента.

4. Внедряются повышенные стандарты для хранения клиентских данных.

5. У компании должен быть отдел мониторинга финансовой безопасности, а также AML офицер надлежащей квалификации.

6. При регистрации в FCA компания должна оплатить регистрационный сбор (£5,000). Также компания должна оплачивать ежегодный сбор в зависимости от дохода (не менее £1000).

FCA, контролирующий орган за надлежащим выполнением новых обязательств криптобизнеса, наделяется рядом полномочий:

Основные трудности у бизнеса возникают при обеспечении KYC (Know Your Client) и мониторинге транзакций. Нужно проводить мониторинг как фиатных транзакций, так и криптовалютных, а это требует от компании дополнительных расходов на покупку необходимого софта или привлечение соответствующих партнёров. Например, крупные международные проекты Bitfinex, Exmo, Tether, Binance уже пользуются услугами аналитической фирмы Chainanalysis. Эта компания помогает им совершать мониторинг блокчейн транзакций.