Европа внедряет регулирование – готовы ли биржи к новым правилам игры

Пятая Директива по борьбе с отмыванием денег 5AMLD – законодательный акт, регулирующий криптовалютные биржи и кошельки по всему Европейскому Союзу в рамках первой в своем роде нормативно-правовой базы. Биржи должны соответствовать новым правилам уже до 10 января 2020 года. Некоторые компании решили прекратить свою деятельность, зато другие готовы внедрять необходимые изменения.

Дэвид Карлайл (David Carlisle) бывший специалист Министерства финансов США, выступавший против борьбы с отмыванием денег (AML), а ныне глава аналитической блокчейн-компании Elliptic. Он знает, чего следует ожидать криптовалютной сфере в Европе. Дело в том, что среди клиентов Elliptic одни из крупнейших операторов в мире – Coinbase и Binance.

Сервис Elliptic предоставляет биржам контроль и защиту от подозрительных действий, связанных с незаконным финансированием, даркнетом и криптовалютами, контролируемыми киберпреступниками. Карлайл объяснил: “Вопреки мифу о том, что криптовалюты невозможно отследить и они полностью анонимными, большие криптовалюты особенно имеют тенденцию быть даже очень отслеживаемыми”.

Коротко о 5AMLD 

5 директива AMLD касается криптоиндустрии поскольку, все страны-члены ЕС должны применять положения по борьбе с отмыванием денег AML. От криптовалютных бирж, которые будут действовать в Европе, теперь будут требовать соблюдения правил Знай своего клиента (Know Your Customer, KYC) для мониторинга транзакций клиентов и предоставления отчетов о подозрительной деятельности.

Клиенты будут проходить процесс KYC, предоставляя документы, удостоверяющие личность. Это обеспечит уверенность биржи в клиентах и в том, что они не пытаются злоупотреблять платформой.

Криптокомпании в ЕС до сих пор имели возможность предоставлять свои услуги без какого-либо контроля по противодействию отмыванию денег и KYC. «Это уже не касается многих крупных бирж США, таких, как Coinbase, которые внедрили регулирования. Многие из них уже фактически соответствуют требованиям AML», отметил эксперт.

Однако многие компании ЕС не придерживаются процедур безопасности, которые давно считаются отраслевым стандартом в других регионах. Новые правила устанавливают определенный стандарт по всему ЕС,  устанавливающий равные условия для всех конкурентов, сказал Карлайл.

Готовы ли биржи?

Компании, работающие в других странах, особенно биржи из США, также работающие в Европе, уже выполнили “домашние задания”. Они, как правило, полностью готовы, потому что уже соблюдают правила в других юрисдикциях.

Но, по словам Карлайла, некоторые европейские компании все еще вызывают беспокойство. Карлайл предупреждает, что хотя внедрение 5AMLD теоретически обеспечивает гармонизированную основу для регулирования криптовалют, на практике существует большое количество разногласий в разных странах, с точки зрения того, как они фактически осуществляют это регулирование».

Положения и способ их выполнения могут существенно отличаться в разных странах. Некоторые предприятия могут не соответствовать требованиям в каждой отдельной стране на территории ЕС, сказал Карлайл. Несмотря на то, что 5AMLD устанавливает минимальный нормативный порог, он позволяет принимать дополнительные правила и процедуры, сильно отличающееся в разных регионах.

Американская биржа Kraken,  работающая во всем мире, тщательно готовится к предстоящим изменениям. По словам представителя Kraken, компания «внимательно следит за развитием и упорно работает над тем, чтобы предлагать услуги для своих клиентов с ЕС».

Биржи, работающие в государствах-членах ЕС, должны проследить, чтобы получить соответствующие лицензии в каждой юрисдикции. Это является ключевым моментом для полной подготовки к 5AMLD. Такие компании, как Kraken, пытаются решать эту проблему, а другие, не спешат.

Карлайл выразил обеспокоенность в отношении некоторых компаний, которые, кажется, ждут до января, чтобы установить соответствующие правила. Биржи должны убедиться, что операции по соблюдению норм начаты и выполняются вовремя, также они должны иметь в доступе необходимых инструментов мониторинга.

Почему Европа? Почему сейчас?

Исследование тенденций преступной деятельности указывают на то, что на территорию Европы приходится гораздо больший объем незаконной деятельности касательно криптовалют по сравнению с регионами, где регулирование действует, сказал Карлайл. В США, где регулирование установлено давно, незаконной деятельности не происходит. “Преступники злоупотребляют европейскими платформами чаще, чем в других частях мира”, – сказал он.
Конкретным примером таких преступных злоупотреблений является печально BTC-e, восточноевропейская биржа, которая была базой для отмывания денег.
Кроме того, по всей Испании и в Нидерландах некоторые криптовалюты для отмывания денег использовали сети незаконного оборота наркотиков.

 Поможет ли это криптоотрасли?

Карлайл признал, что регулирование, как это происходит обычно, станет болезненным для криптовалютных компаний в ближайшей перспективе. Однако в среднесрочной и долгосрочной перспективе регулирование позволяет достичь успеха компаниям, которые решили принять его.

“Клиенты бирж хотят знать, что платформы, которые они используют, являются безопасными, что их средства и личная информация защищены “, – сказал он в конце.