В мае 2019 года мы поделились инструкцией по заработку с помощью обеспеченной торговой позиции или CDP. Это что-то типа криптоломбарда, в котором пользователь оставляет свою криптовалюту в качестве залога и получает на время стейблкоины. Главная особенность в децентрализации платформы, то есть кредитную историю и место работы здесь никто не смотрит. Но займы — лишь одна из составляющих системы децентрализованных финансов или DeFi. Познакомимся с ней подробно.
Decentralized finance переводится как “децентрализованные финансы”, в то время как DeFi читается именно как “дефай”, а не “дефи”. Задача индустрии на перспективу — сделать финансы доступными для всех. Можно подумать, что в нынешнем мире это уже так, а в Дефае нет никакого смысла, но нет. Вот два доказательства обратного:
Доллар и Биткоин. Источник: 2Биткоина
В итоге сегодня финансы играют главную роль в мировой экономике, но они не являются открытой системой. Ведь даже если у вас под окнами есть банк, вы банально можете не получить заём на новое дело и остаться без финансирования. DeFi должен это изменить. С ними для взаимодействия с системой хватит главного инструмента современности — смартфона. А стать её частью сможет любой желающий.
С механизмом работы централизованных финансов знакомы все. Здесь всё просто: человек несёт свои деньги в банк или другим финансовым посредникам и рассчитывает получать определённый доход в соответствии со ставкой. Чем дольше его деньги находятся у учреждения, тем выше заработок.
На стороне финансовых компаний трудятся профессиональные менеджеры, которые умело распоряжаются деньгами. Их задача заключается в максимизации прибыли — таким образом выгоду в том числе получает и владелец банковского счёта.
Банк и Биткоин. Источник: 2Биткоина
Звучит круто и привычно, но есть проблемы. Всего их три:
Проанализировать операции банка с вашими средствам наверняка не получится. Скорее всего, вы просто получите нескольких цифр зелёного цвета в ваших операциях с подписью “выплата по депозиту”.
Сатоши Накамото представил вайтпейпер Биткоина — то есть документ с описанием проекта — 31 октября 2008 года. Его криптовалюта стала первым реальным средством для проведения транзакций между жителями любых частей планеты без посредников. Всё верно: после старта работы сети 3 января 2009 года владельцам компьютеров больше не нужно стоять у окошка в отделении финансового учреждения, чтобы отправить деньги родственникам в другую страну. Равно как и отвечать на неловкие вопросы о происхождении средств и платить чудовищные комиссии за переводы.
Дориан Накамото. Источник: Bitcoinist
Пример — криптовалютные биржи. Они централизованы, то есть за их работу отвечают определённые люди, которые в том числе могут повлиять на действия пользователей. Из свежих ситуаций: во второй половине декабря Binance заблокировал вывод монет на кошелёк Wasabi. Дело не в том, что последний используется в качестве миксера криптовалюты. Просто в данном случае кто-то решил за пользователя, что он может делать, а что — нет. А это неправильно.
К тому же на криптовалютные платформы влияют Комиссия по ценным бумагам и биржам и другие органы. Соответственно, у нас есть инструмент свободы, но всё ещё отсутствует среда для его реализации. Здесь в игру и вступают децентрализованные финансы.
С помощью децентрализованных финансов у пользователей будет два невероятных преимущества перед современной системой:
Хотя для этого нужно обладать знаниями программирования. Обычный человек без подобного опыта вряд ли сможет расширить возможности экосистемы DeFi. Если он не инвестор, конечно же.
В целом децентрализованные финансы заключаются в новейшей денежной системе, которая строится на базе смарт-контрактов и децентрализованных приложений в экосистеме Эфириума. У неё нет центральных органов власти и рычагов её применения. Здесь все равны между собой: возможности участников системы не отличаются в зависимости от их места жительства, кредитной истории, дохода и прочих привычных факторов в современном мире. Вот самые перспективные направления развития Дефая:
Чанпен Чжао. Источник: 2Биткоина
Понять перспективы развития сферы децентрализованных финансов поможет сравнение. Посмотрим, чем DeFi отличается от традиционной системы финансов.
Характеристики традиционной системы финансов:
Характеристики децентрализованной системы финансов:
Выбор криптовалют. Источник: 2Биткоина
Сегодня мобильные технологии становятся более доступными, поэтому необходимые для использования DeFi инструменты есть у многих людей.
Кроме того, смартфоны становятся всё дешевле и, соответственно, всё более доступными для самых бедных жителей планеты. Недавнее исследование Всемирного банка показало, что две трети людей без доступа к банкам сейчас имеют мобильные устройства – а ведь именно эта технология необходима для начала пользования платформами децентрализованных финансов.
По данным DefiPulse, сегодня в сфере DeFi крутится эквивалент 702 миллиона долларов. Накануне показатель установил рекорд и достиг 3 миллионов ETH. За последний год объём вырос как минимум вдвое.
Состояние индустрии DeFi. Источник: DeFi Pulse
Эксперты полагают, что сумма легко увеличится до миллиарда долларов после роста курса Эфириума.
Разработчик и популярный криптоэнтузиаст Джимми Сонг отмечает, что DeFi уже превращается в центральную банковскую систему, причём делает это на наших глазах.
Сотрудники Consensys отмечают, что 2019 год был годом развития DeFi. И в 2020 ситуация повторится.
Сторонники DeFi утверждают, что система способна преобразить жизнь мирового населения без доступа к банковским услугам. Для остальных она сделает операции более надёжными и доступными.
Невыгодная сделка. Источник: 2Биткоина
То же самое можно сказать о привлечении средств банка для запуска собственного дела. В данном случае вам придётся собирать документы и иметь чистую кредитную историю. Если деньги нужны на развитие и расширение существующего бизнеса, придётся предоставить всю необходимую финансовую отчетность, тогда как сам бизнес должен успешно работать в течение длительного времени. Особенно предпринимателей пугает твёрдый залог, которого можно лишиться.
Рассмотрим пример кредитования в нише децентрализованных финансов на примере CDP, то есть обеспеченной торговой позиции. Схема следующая: пользователь блокирует желаемое количество монет Эфириума, получает заём в привязанном к доллару стейблкоине SAI, делает с ним всё что угодно, после чего ждёт нужного момента для возврата монет. Если курс ETH растёт, он оказывается в плюсе. Если падает — в минусе.
Для наглядности вспомним примеры из нашего обзора данной платформы. Тогда мы вложили 20 эфиров в качестве залога.
Очевидно, что рисков потерять деньги куда больше, чем их заработать. А если учесть нынешнее состояние рынка, когда Биткоин растёт на 500 долларов за сутки, а на следующий день падает ровно на столько же, связываться с подобной затеей страшновато. Как минимум для обычного человека.
Инвестор без денег. Источник: 2Биткоина
К тому же в случае с CDP-экспериментом мы отдали 20 эфиров в залог (которые в случае обвала курса ликвидируются и вернутся нам не в полном объёме) и купили на полученные 1000 DAI всего 6.66 ETH. Это в три раза меньше исходной суммы. Очевидно, что данная схема не сработает для финансирования открытия кофейни или чего-то подобного в реальном мире, где человек получает значительно большую сумму, чем есть у него. Пока она подходит разве что для спекуляций на курсе криптовалют.
Кстати, 150 процентов это стандартная величина обеспечения кредитов в DeFi. Таким образом кредиторы — то есть те, кто наполняет копилку для кредитов заёмщикам — смогут заработать. Иначе говоря, риски в нише высокие.
Кредиторы дают деньге платформе, которые впоследствии идут заёмщикам. Они в данном случае оказываются как раз в качестве клиентов банка, которые кладут сумму на депозит и получают выплаты.
Для наглядности рассмотрим популярную P2P лендинг-платформу CoinLoan. Если отдать 10 биткоинов на три года, получим 3.6 BTC сверху. Это 12 процентов годовых.
Условия работы с CoinLoan. Источник: coinloan.io
Но 12 процентов — это только для демонстрации. Предупреждение на сайте показывает, что реальный процент может отличаться в зависимости от условий рынка лендинга, а заёмщик может выбирать из доступных предложений. Так что не факт, что наши условия кто-то примет, а кредиторы не начнут демпинговать — то есть снижать — свои проценты заработка, чтобы получить хоть что-то. Всё же рынок никем не регулируется, так что возможно всё.
Предупреждение на CoinLoan. Источник: coinloan.io
Платформа также поддерживает другие валюты и монеты.
Валюты на CoinLoan. Источник: coinloan.io
На пути развития DeFi стоит много вызовов.
Преодоление регуляторных препятствий – важнейший фактор успеха децентрализованных финансов. Однако большая помеха для достижения консенсуса заключается в существовании множества DeFi-организаций, работающих независимо друг от друга ради создания фрагментированного рынка. И проблему усугубляет наличие множества правительств с несовпадающими взглядами на криптовалюты и блокчейн в целом. Некоторые страны вообще запретили цифровые валюты. Например, власти Индии угрожают десятилетним тюремным заключением за торговлю криптовалютами.
Трейдеры. Источник: 2Биткоина
Заключение контрактов между DeFi-платформами, создание новых партнёрств и установление диалога с политиками, которые в состоянии помочь этой технологии достичь масс, исключительно важны. Особенно если криптовалюты и блокчейн хотят нарушить статус-кво. Крупные игроки традиционного финансового мира регулярно встречаются для обсуждения экономических вопросов – достаточно взглянуть на Всемирный экономический форум в Давосе. И светлым умам из сферы DeFi нужна аналогичная площадка.
Децентрализованные финансы продолжат устанавливать рекорды и становиться популярнее. Это не мини-проект для пампа и дампа, это серьёзная ниша, которая привлекает инвестиции ключевых игроков рынка и действительно может изменить наш мир.
Инвесторы. Источник: 2Биткоина
При этом система прозрачная, программируемая и заточена под дальнейшую эволюцию, поскольку на базе нынешних решений можно создавать новые. Здесь разработчиков ограничивает только фантазия, поэтому ждём новых громких продуктов. Надеемся, они будут более понятными и подходящими для обычных людей.
ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА НАШ КАНАЛ В ТЕЛЕГРАМЕ. ТУЗЕМУН УЖЕ ЗДЕСЬ!
С ростом цен все больше россиян интересуются биткоином. Но всемирное увлечение этим криптоактивом также привело…
В наше время криптовалюты стали неотъемлемой частью мировой экономики и финансов. Они предоставляют уникальные возможности…
Виталий Бутерин, основатель Ethereum, имеет тесные связи с Wanxiang Group, китайской компанией, зависящей от правительства…
Обмен юсдт (Tether TRC20 USDT) на российские рубли (RUB) на карты РФ - это процесс…
Каждый посетитель интернет-казино жаждет получить крупный выигрыш с наименьшими рисками. Для такой игры лучше всего…
Появление криптовалюты произвело революцию в цифровых активах, позволив частным лицам безопасно и легко обмениваться ценностями…
Bitcoin и другая криптовалюта всегда вызывала противоречивые мнения у разных участников финансового сектора. Не исключением…
Рынок финансовых услуг России стабильно развивается. Каждый день компании предлагают новые программы финансирования для потенциальных…
Кэш-память является одним из ключевых компонентов процессора, который играет важную роль в оптимизации производительности ноутбука…
Для того чтобы стать успешным и востребованным риэлтором, нужно хорошо разбираться в объектах недвижимости и…
По данным Организации Объединенных Наций, пандемия и связанная с ней нестабильная экономика приводят к росту…
В последнее время банки активно предлагают различные программы финансирования граждан. Одним из удобных и технологичных…
Доверенный торговый счет – это соглашение между трейдером и инвестором, в результате которого трейдер торгует…
Рейтинг лучших ботов для торговли криптовалютой на бирже может меняться со временем и зависит от…
Криптовалюты уже давно стали отличным вариантом заработка. Волатильность рынка позволяет получать хороший доход. Поэтому трейдеры…
В наше время деньги нужны всем и всегда. Но иногда бывают ситуации, когда они нужны…
Aptos - это блокчейн L1, который стремится стать самым безопасным и масштабируемым блокчейном в истории.…
Ethereum является одной из самых перспективных криптовалют и в ближайшем будущем может отнять трон у…
Дефи криптовалюта - это новый вид валюты, которая появилась на рынке в последние годы. Она…
Ноутбуки 2-в-1, также известные как конвертируемые ноутбуки — эти устройства давно стали отдельным сегментом в…
Найбільша криптовалютна біржа Європи з українським корінням — WhiteBIT — створила спеціальні умови для залучення…