Биткоин VS Банки. Заменит ли цифровая валюта фиатные деньги?

Появление и распространение национальных цифровых валют –  вопрос времени. Китай, Европа, Россия работают над законопроектами и пилотными версиями цифрового юаня, евро и рубля. Пора ли избавляться от наличных купюр и готовиться к новому виду денег, разобрались специалисты сервиса Выберу.ру.

Понятие фиатной и цифровой валюты

Фиатные деньги или фидуциарные – это национальная валюта, которая признана страной или группой государств законным средством расчета. Они не обеспечены золотом или другими драгметаллами. Стоимость фиатных денег основана на вере людей в то, что их можно  обменять на что-то ценное. При падении авторитета государства, доверие к национальной валюте падает, что сказывается на покупательной способности и может привести к инфляции.

Фиатные деньги могут быть:

• бумажными;
• металлическими;
• безналичными на банковских счетах.

Цифровые деньги – электронная валюта, которая используется как альтернативное или дополнительное средство расчета. Они могут быть обеспеченными, необеспеченными, централизованными, децентрализованными, привязанными к национальной валюте и нет.

Когда говорят о цифровых деньгах, могут подразумевать и криптовалюты, но в большинстве случаев это разные понятия. То есть биткоин и другие альткоины можно назвать цифровыми деньгами, но не все цифровые деньги – это криптовалюты.

Национальные цифровые деньги намного ближе к фиату, чем к блокчейну. Их также обеспечивает, контролирует и выпускает государство, как и бумажные купюры.

Блокчейн валюты –  единственные деньги, которые создаются внутри сети интернет. Все остальные цифровые деньги заводятся в систему извне. Тем пользователям, которым важна децентрализация, независимость от инфляции и экономики любых государств, по-прежнему будут заинтересованы в крипте, а не в использовании цифровых денег.

Возможен ли отказ от фиатных денег

Финансовые аналитики разных стран предполагают, что постепенный отказ от бумажных купюр возможен, но фиатные деньги точно не исчезнут в ближайшие 10-15 лет. Доминирующее положение у цифровых валют более вероятно в больших городах, где развита IT-инфраструктура. При этом у жителей отдаленных городов и деревень, где до сих пор можно встретить бартер, отказ от бумажных денег пройдет не так быстро.

Пандемия 2020 года спровоцировала население во многих странах мира к увеличению безналичных операций, но это не полноправный отказ от фиата. Большинство онлайн-расчетов происходит с использованием фиатных безналичных валют, а не цифровых денег. При этом криптовалюты, которые децентрализованы и не привязаны к финансовой системе, редко используются массовыми потребителями. А национальные цифровые валюты все еще находятся на начальной стадии развития либо в виде законопроектов.

В чем плюсы и минусы цифровых денег

Переход на централизованные цифровые деньги возможен по таким причинам:

1. Минимальная скорость транзакций.
2. Низкая или нулевая комиссия за операцию.
3. Невозможность подделки.
4. Более защищенный доступ, чем к наличным деньгам.
5. Регулируются государством и выступают законным средством расчетов.

Главные недостатки расчетов цифровыми деньгами:

• абсолютный контроль всех операций со стороны государства, который настораживает некоторых пользователей;
• развитие IT-инфраструктуры не везде достигло подходящего уровня для повсеместного запуска цифровых денег.

Цифровые валюты можно использовать для расчетов, сбережения и инвестирования, наравне с фиатными деньгами. На сайте  Выберу.ру вы узнаете еще больше о том, куда вложить или как потратить свои накопления с наибольшей выгодой.

Почему фиатные деньги не исчезнут в ближайшие годы

Государственные фиатные валюты продолжат обращение по таким причинам:

1. Официальный статус. Деньги, выпущенные и обеспеченные экономикой и Центробанками, вызывают больше доверия у большей части населения планеты, по сравнению с цифровыми. На текущий момент даже стоимость криптовалют привязана к фиату.
2. Самое широкое распространение по сравнению с любыми другими видами денег. Даже те, кто даже использует крипту для накопления и инвестирования, гораздо реже проводят ими расчеты по сравнению с долларами, евро или любой другой национальной валютой.
3. Стабильность и высокая юридическая защита. Фиатные деньги менее волатильны по сравнению с криптовалютой, то есть их стоимость не меняется слишком резко в короткий отрезок времени. На курс национальной валюты влияет не только спрос и предложение, а много других экономических и политических факторов. Государственные деньги обладают официальным статусом, как минимум в своей стране использования, в то время как критовалюты не везде легализованы и могут быть использованы как средство расчета. Например, с 1 января 2021 года в РФ можно майнить, хранить или инвестировать в биткоин, но использовать его для расчетов нельзя. Если речь пойдет о цифровом рубле, его статус будет ближе к фиатным деньгам, чем у крипты.
4. Привычность. Наличные деньги используют намного дольше, чем полностью цифровые операции. Многим людям важно осознавать факт, что деньги можно в любой момент снять и положить в кошелек. Цифровой код не обладает таким качеством, как осязаемость, поэтому в ближайшие 10-15 лет маловероятно полное исчезновение наличных купюр.
5. Недостаточное развитие инфраструктуры для полного отказа от наличности.

Постепенно цифровые деньги подвинут фиатные. Но происходить это будет медленно, и не факт, что реальные банкноты полностью уйдут из обращения. При этом объем операций цифровыми деньгами будет увеличиваться по мере развития мобильных сетей и цифровизации.