Рекомендуемые: связь между криптовалютой и отмыванием денег

В последние годы криптовалюта стала одним из важнейших компонентов мировой финансовой системы, поскольку ее можно рассматривать как значительную форму личного богатства. Многие предприятия, которые возникли за последнее десятилетие, связаны с торговля криптовалютами и развитие.

Хотя случаи использования криптовалюты в незаконных целях намного меньше по сравнению с законными транзакциями, криптовалюту нельзя игнорировать. Согласно недавним академический анализ, в 2019 только $ 829 млн. в биткойнах (BTC)торговля было потрачено на темную сеть, что выражается в скудном 0.5% всего пула транзакций BTC. Однако с улучшением технологии киберпреступники используют этот способ обмена для отмывания денег и других незаконных целей.

Киберпреступники используют различные методы, чтобы скрыть происхождение незаконно полученных денег. Три наиболее распространенных этапа крипто отмывания денег:

Криптовалюты можно купить за наличные (фиатная валюта) или с использованием других типов криптовалют (альткойны). Платформы крипто-торговли в Интернете имеют различные политики безопасности и защиты в отношении финансовых транзакций. Почти все законные крипто-обмены соблюдают определенные правила, и существуют правила, которые позволяют проверять личность и получать средства. Как правило, они также совместимы с отмыванием денег (AML).

Однако некоторые биржи цифровых активов не соответствуют требованиям AML. Эти торговые платформы, которые не соответствуют требованиям AML, не имеют каких-либо политик Know Your Customer (KYC) и не предлагают никаких строгих протоколов для пользователей. Из-за этих законно-свободных обменов случаи крипто-отмывания денег происходят чаще.

Можно вести учет крипто-транзакций с помощью технологии блокчейн. В случае отмывания денег киберпреступники используют анонимные сервисы, чтобы скрыть источник средств и разорвать связи (или, точнее, блоки) между транзакциями Биткойн. Анонимные поставщики услуг помогают в защите персональных данных. Тем не менее, они могут быть использованы неправомерно, чтобы скрыть первоисточник фонда.

Сокрытие данных может быть сделано на регулярных криптообменах, а также при участии в Первичном предложении монет, где один тип монеты используется для оплаты другого типа монеты. Это сделано, чтобы сделать происхождение цифровой валюты сложным.

Интеграция является финальной стадией крипто-отмывания денег. Этот шаг делается для того, чтобы незаконная транзакция цифровой валюты не могла быть отслежена дальше. На этом этапе нелегальные деньги легализуются и показывают, что деньги юридически принадлежат преступнику.

Один из самых простых способов узаконить незаконный доход – показать его как прибыльную сделку или любое другое легитимное повышение курса валюты. Огромная волатильность крипто-рынок делает этот процесс намного проще Наиболее распространенный процесс этого этапа интеграции – использование платформы для онлайн-торговли, которая принимает платежи в биткойнах, и использование этой компании в качестве средства для легализации незаконно полученных денег в легальный биткойн.

Некоторые из наиболее часто используемых методов, применяемых в случае отмывания денег криптовалютой:

Смешанные сервисы, или тумблеры, используются, чтобы разбить нелегальные деньги на мелкие части, а затем отправить их по различным адресам, прежде чем снова их объединять. В случае отмывания денег криптовалютные фонды сначала присутствуют в легальном crypto wallet; затем они перемещаются в другой кошелек на темной паутине. Здесь цифровые активы отправляются по разным адресам, а затем объединяются во второй темный веб-кошелек.

К этому моменту виртуальная валюта становится достаточно чистой, чтобы ее можно было снова перевести в клирнет. После того, как он переведен обратно в клирнет, его можно легко обменять на любой легальной криптовалютной платформе или продать за указанную валюту.

Другой путь, по которому преступники осуществляют отмывание денег в биткойнах, – это нерегулируемые обмены криптовалютами. Нерегулируемые биржи криптовалют, очевидно, не соответствуют требованиям AML и не содержат каких-либо надлежащих или строгих политик безопасности. Эти биржи не проводят тщательной проверки личности пользователей, прежде чем разрешить им торговать цифровыми активами.

Повторная торговля криптовалютами на разных рынках приведет к очистке цифровых активов и, таким образом, сделает их легальными. Затем преступники выведут эту «легализованную» валюту из внешних кошельков.

Многие преступники используют децентрализованные одноранговые сети, чтобы минимизировать риски, связанные с отмыванием денег. Одноранговые сети – это в основном международные сети. Таким образом, преступники используют ничего не подозревающие третьи стороны для отправки средств от их имени. После повторных переводов эти нелегальные виртуальные валюты торгуются на различных биржах с незначительными или нулевыми правилами AML.

В соответствии с Монета банкоматаПо состоянию на ноябрь, во всем мире существует более 16 биткойн-банкоматов 6,000, 20. Crypto-банкоматы постоянно подключены к Интернету, и любой человек, имеющий кредитную или дебетовую карту, может приобрести биткойны (или другие поддерживаемые криптовалюты) в этих крипто-банкоматах.

Эти криптовалютные банкоматы также предоставляют условия для торговли биткойнами наличными, используя адрес кошелька. Они также принимают денежные депозиты и предоставят вам QR-код, который необходимо отсканировать на любой традиционной бирже. Этот QR-код используется для извлечения биткойнов или других криптовалют.

Тем не менее, правила и политики, установленные финансовыми учреждениями в отношении этих банкоматов криптовалюты, не на должном уровне, по крайней мере, пока. Преступники использовать преимущества этих лазеек в правилах, чтобы минимизировать риски. Вот почему США IRS хочет расследовать глубже индустрия крипто-банкоматов.

Предварительно оплаченные дебетовые карты также используются преступниками для снижения риска отмывания денег. Они используются для предоставления денег за различные виды незаконной деятельности, повторные сделки с биткойнами с другими типами валюты и т. Д. Эти карты также передаются третьим лицам вместе с соответствующими PIN-кодами.

Большинство сайтов онлайн-игр и азартных игр принимают платежи через Биткойн или другие типы виртуальных валют, Эти сайты используются преступниками для отмывания денег и других незаконных действий. Они используют криптовалюту для покупки кредитных или виртуальных чипов, которые, опять же, могут быть преобразованы в наличные путем серии небольших транзакций.

Для борьбы с отмыванием денег малые и средние предприятия (МСБ) должны соблюдать определенные правовые рамки. Первое и главное требование по борьбе с отмыванием денег – это соблюдение требований AML. Это снизит риски отмывания денег.

Соответствие AML и строгие политики безопасности, такие как проверка личности для каждой транзакции, являются важным шагом для предотвращения отмывания денег и рисков. Еще один важный способ остановить отмывание денег – технология блокчейна. MSB должны стараться вести четкую запись в блокчейне, чтобы преступникам стало трудно скрывать первоначальные источники цифровых валют.

MSB могут нанять внутреннюю команду по соответствию для обеспечения соответствия AML. Однако для малых MSB может оказаться невозможным нанять внутреннюю группу по соблюдению. Они требуют дорогих инструментов и платформ для выявления отмывания денег среди больших наборов данных и истории транзакций.

Существуют различные инструменты и сервисы, которые могут помочь вам узнать и проверить личность клиентов, совершающих криптовалютные транзакции. Автоматический мониторинг транзакций поможет вам выявить подозрительные шаблоны.

Технология Blockchain значительно снижает вероятность отмывания денег. MSB должны использовать расширенные и модернизированные функции и функции технологии блокчейна. Они могут сопоставлять транзакции в блокчейне с идентификаторами пользователей, выполняющих транзакции. Это улучшает стандарты AML и помогает вам отслеживать все крипто-транзакции.

Целевая группа по финансовым действиям G7 (FATF) в значительной степени сделал это обязательным для MSB собирать и делиться информацией людей, совершающих криптовалютные транзакции. MSB должны иметь технологию для идентификации отправителя и получателя средств. Они должны делиться информацией, когда это необходимо, и должны следить за тем, чтобы клиенты не участвовали в каких-либо незаконных делах.

Правила и положения, касающиеся криптовалюты, варьируются от одной страны к другой, а требования AML различны в разных странах. Во многих странах существуют строгие требования по борьбе с отмыванием денег, например, в Нидерландах, Великобритании и т. Д., И во многих странах вообще отсутствует принудительное применение ПОД.

Тем не менее, ФАТФ недавно выпустила строгое правило называется правилом путешествия, Основная цель этого правила – собирать информацию и данные о каждом клиенте перед каждой транзакцией криптовалюты.

Криптообменники получают приказ об обмене этой информацией друг с другом в случае перевода средств между фирмами. Эта инициатива была предпринята ФАТФ для снижения количества преступлений, связанных с отмыванием денег.