Каково будущее криптобанков во всём мире?

Основатель и генеральный директор швейцарского криптоакселератора Blockchain Propulsion Стефан Дайсс и многие другие приветствуют запуск двух новых криптобанков в Швейцарии – Seba в Цуге и Sygnum в Цюрихе.

Эти криптобанки, цель которых – обслуживать управляющих активами, будут регулироваться точно так же, как и другие финансовые учреждения. В августе швейцарский регулятор FINMA предоставил Seba и Sygnum временные банковские лицензии и лицензии на ценные бумаги.

Это первые подобные лицензии в мире, которые позволят банкам интегрировать криптовалюту в широкий спектр услуг – вклады, снятие средств, кредитование и инвестирование.

Возможно, самое важное заключается в том, что обе биржи заполнят пробел в банковских услугах для криптотрейдеров и предпринимателей, которым регулярно отказывают и блокируют банковские счета из-за рискованной репутации криптокомпаний.

Blockchain Propulsion имеет отделения по всему миру. Компания помогает стартапам привлекать капитал в других менее благоприятных юрисдикциях Швейцарии.

Как только Seba и Sygnum получат полную лицензию, что произойдёт примерно в течение месяца, они смогут выпускать, хранить, торговать и управлять криптовалютой, например, биткоином и Ethereum, и конвертировать фиат в криптовалюту. Также они предложат услуги по хранению, посредничеству и токенизации цифровых активов квалифицированным инвесторам и учреждениям.

Получение временной лицензии открыло новые возможности для других компаний региона, например, для ветерана криптофинансовых услуг компании Bitcoin Swiss, которая рассчитывает на разрешение оказывать услуги в сфере цифровых валют.

Швейцария долгое время является одним из главных игроков, возглавляющих глобальное принятие токенизированных цифровых активов и распределённого реестра (DLT). На самом деле, европейский банковский центр также готовится работать с Libra, цифровой валютой, предложенной Facebook. Некоторые считают, что эта валюта способна разрушить основы мировой банковской системы.

Но у этой инициативы уже есть конкуренты, которые наступают на пятки.

Германия, Лихтенштейн и Люксембург также предприняли шаги по внедрению технологии распределённого реестра, но ни одна из стран ещё не лицензировала криптобанк.

Крошечное государство Мальта, стремящееся стать «островом блокчейна», занято разработкой законодательства, которое будет благоприятствовать криптокомпаниям, но и там стартапам тоже трудно получить банковское обслуживание.

Чтобы зарегистрированная на Мальте компания RnF Finance, основанная бывшим генеральным директором Agribank Родериком Псаила и поддерживаемая биржей OkEx, в конце прошлого года обратилась к мальтийскому финансовому регулятору за лицензией. В случае её выдачи она сможет выполнять ряд финансовых операций, включая кредитование, платежи и кастодиальные услуги (услуги хранения).

Но пока что мальтийский регулятор ещё не принял ни одного положительного решения.

В отличие от Швейцарии, Мальта является членом Европейского Союза, страны которого должны соблюдать общие правила, регулирующие движение товаров и услуг. Кроме того, появляются признаки того, что внутри ЕС регуляторная петля вокруг криптовалют сжимается.

Январь 2020 года – крайний срок для принятия членами пятой директивы Европейского союза по борьбе с отмыванием денег, и многие страны используют этот законопроект, чтобы ужесточить свои нормативные акты больше, чем того требует директива.

В Германии биржи цифровых активов и провайдеры криптоплатежей и кастодиальных услуг обязаны подавать заявки на получение лицензий от финансового регулятора, что потенциально ограничивает спектр доступных услуг.

Но партнёрство с банком может помочь криптокомпаниям преодолеть бюрократические проволочки, также оно принесёт преимущества и для банков.

В октябре 2018 года новаторский криптобанк Bitwala из Германии заключил партнёрство с SolarisBank, регулируемым Европейским союзом. Благодаря этому владельцы счетов могут пользоваться услугами Bitwala, аналогичными обычному банковскому обслуживанию – оплате счетов, обмену валют и отправке межбанковских платежей.

Также это означает, что, как и в традиционных банках Германии, вклады в размере до €100 000 ($ 110 000) защищены немецкой системой гарантирования вкладов.

В августе Bitwala запустила своё первое мобильное банковское приложение для BTC на iOS и Android. Приложение сочетает в себе банковский счет, биткоин-кошелёк, а также торговую и дебетовую карту. Его инновационные функции включают возможность подписывать сделки с биометрической идентификацией.

Иваниес утверждает, что большинство, если не все, традиционные банки «явно отстают в техническом развитии блокчейн-технологий». И только благодаря партнерству с криптофирмами они смогут сократить этот технологический разрыв и получить ноу-хау и доступ к крипторынкам и криптосообществу. Регулирование, считает он, не станет помехой, напротив, послужит спусковым крючком.

Сейчас банки более склонны заключать партнёрские отношения с лицензированными криптобанками, а не пытаться самим трансформироваться в криптобанки, считает Дисс. В качестве примера можно привести частный швейцарский инвестиционный банк Julius Berne, начавший сотрудничать с Seba.

Тем не менее, по словам основателя и генерального директора «банка-претендента» Starling из Великобритании Анн Боден, нет никаких сомнений в том, что банковское дело начнет включать блокчейн в свои услуги.

Несмотря на призывы МВФ и других организаций о том, что центральные банки должны вводить новшества, чтобы избежать отставания, американский финансовый сектор в меньшей степени склонен создавать новые типы систем денежных переводов, подобных тем, которые разрабатываются в Европе и за её пределами.

В связи с этим США приобрели репутацию государства со строгими правилами и штрафами для проектов, которые не соответствуют правилам. Тем не менее, Департамент финансовых услуг Нью-Йорка, возможно, самый строгий регулятор в мире, с 2018 года разрешил некоторым криптовалютным компаниям предлагать подобие банковских услуг.

В результате в США растёт популярность нового класса финансовых инструментов.

В частности, инвесторы ищут решения, которые будут оптимизировать безопасность и способность быстро перемещать криптоактивы и торговать ими. Чтобы удовлетворить растущий спрос, границы между финтех-банкингом, криптовалютными биржами и цифровыми кошельками стираются. Некоторые из крупнейших криптокомпаний, такие как биржа Coinbase, могут предложить банковские услуги для предприятий.

Coinbase Custody предоставляет крупным криптохолдингам такие услуги, как холодное хранение, интеграцию с биржей Coinbase Pro, страхование вкладов, инструменты для стейкинга, настраиваемые отчеты и сторонний аудит.

В августе Coinbase объявила, что расширяет бизнес и покупает «кастодиальное» подразделение конкурента Xapo в попытке привлечь крупных инвесторов, как то управляющих хедж-фондами и управляющих взаимными (паевыми инвестиционными) фондами.

По сути, это инвестиционный фонд. Он может работать только в банковской сфере, пока Комиссия по ценным бумагам и биржам не разрешит ему интегрироваться в банковскую систему. Однако в отсутствие других альтернатив возросшая конкуренция среди этих квазибанков привела к появлению новых способов хранения активов.

В Германии также всё больше внимания уделяется кастодиальным решениям. Действия немецкого регулятора по лицензированию криптокомпаний, предлагающих такие виды услуг, обсуждались на конференции BaFin Tech 2019 в среду в Берлине.

Это также будет Вам интересно:

Источник

iMag.one - Самые важные новости достойные вашего внимания из более чем 300 изданий!