Что такое децентрализованные финансы (DeFi) простыми словами

После двухлетней стагнации индустрия криптовалют и децентрализованных технологий продолжила своё развитие. Сейчас уже любой желающий может воспользоваться финансовыми услугами в обход банков и других централизованных организаций. В этой статье мы разберемся, что представляет собой децентрализованные финансы, какие есть преимущества у этой новой финансовой системы и насколько перспективен этот сектор.

Что такое DeFi?

Децентрализованные финансы (DeFi) – это экосистема финансовых решений, созданные на базе технологии блокчейн и являющиеся общедоступными. В свою очередь, экосистема DeFi включает в себя предоставление финансовых, торговых и лендинговых услуг в рамках полной децентрализации. DeFi работает на трёх следующих принципах:

• Открытый исходный код
• Доступность/простой пользовательский интерфейс
• Беспрецедентная прозрачность

В основе большинства DeFi-сервисов лежат смарт-контракты и сложнейшие алгоритмы, отвечающие за хранение и управление криптовалютами.

Сфера DeFi имеет тесные связи с концепцией развития интернет-технологий Web 3.0, вместе с которой данные пользователей интернета принадлежат своим владельцам, а не владельцам сервисов. Ожидается, что именно DeFi и Web 3.0 вернут пользователям право на свою собственность.

Вместе с этим мониторить DeFi-сервисы сейчас крайне проблематично, поскольку данная сфера находится на ранней стадии развития и очень разносторонняя.

Тем не менее, отслеживать ключевые показатели DeFi-рынка помогут следующие сервисы:

• defipulse.com — обьем находящихся в DeFi-протоколах активоу.
• defimarketcap.io — данные по нативным токенам DeFi-протоколов.
• defiprime.com — процентные ставки за стейкинг DeFi-токенов.
• defiscore.io — оценка рисков инвестирования в тот или иной DeFi-токен
• dappradar.com — данные о приложениях

Направления DeFi

Всю DeFi-сферу можно разделить на четыре следующих направлений:

• Кредитование. Держатели токенов могут передать свои активы в управление другим людям и получать за это дивиденды.
• Стейкинг. Заморозка токенов она специальных кошельках для поддержки работы блокчейна.
• Децентрализованные торговые платформы. Они представляют собой среду для P2P-торговли токенами.
• Рынок прогнозирования. Он работает под управлением оракулов, предоставляющие возможность делать ставки на исход события.

Преимущества и недостатки DeFi

Все DeFi сервисы и работают на базе смарт-контрактов без каких-либо посредников, а это значио, что стоимость финансовых услуг будет в десятки раз меньше, чем в централизованных банках. Открытый код большинства DeFi-сервисов увеличивает безопасность активов пользователей и делает решение более прозрачным.

Сейчас DeFi-сервис можно разработать на готовом блокчейне, например Ethereum, поэтому некоторые показатели работы напрямую зависят от характеристик блокчейна.

Из недостатков можно выделить отсутствие конкретного органа, который бы нес ответственность за происходящее в экосистеме того или иного сервиса. И самое главное – хайп вокруг DeFi. Любой ажиотаж играет как в помощь, так и против рынка. Отличный пример – ICO-пузырь 2017 года, который существовал больше года и в конце концов лопнул.

Популярные DeFi

Ниже перечислены наиболее популярные DeFi проекты:

• Compound — это самый известный DeFi-протокол, позволяющий своимпользователям давать и занимать активы под залог криптовалют. Простыми словами, это платформа микрокредитования и сервис для стейкинга криптовалют со ставкой до 9% годовых в стейблкоинах USDT.
• dYdX — это биржа, работающая на базе блокчейна Ethereum. С ее помощью можно одалживать активы или заниматься маржинальной торговлей.
• MakerDAO — эта блокчейн-платформа, с помощью которой можно взять кредит в стейблкоинах DAI, делая ставку на криптовалюты, такие как Ethereum качестве залога.
• Augur – это блокчейн-платформа для создания P2P-рынков предсказаний, на которой любой желающий может делать ставки на исход события.
• Arwen – это DeFi-сервис, позволяющий заниматься трейдингом на централизованных биржах, не размещая на них активы. Пользователи Arwen получают безопасный доступ к ликвидности криптовалют на централизованных бирж, при этом находится в децентрализованной среде.

Резюмируем

Потенциал индустрии децентрализованных финансов достаточно большой. Об этом сигнализируют многие аналитические сервисы и эксперты. Безусловно, DeFi – это не то, что нужно для построения глобальной экосистемы которая будет поистине децентрализованной. Криптовалюты и блокчейн должны выйти в массу и только после этого централизованные финансовые сервисы смогут конкурировать с DeFi. В 2020 году рынок DeFi очень популярен и по состоянию на июль насчитывает свыше $4 млрд в различных активах на DeFi-сервисах.

 2